Что такое расширение ОСАГО (ДОСАГО) и как оно работает

Расширенное ОСАГО

ФЗ №40 «Об обязательном автостраховании», действует в РФ на протяжении почти двух десятилетий. Но до сих пор для отечественных владельцев авто в здесь остаётся множество не совсем ясных моментов. Один из таких вопросов касается расширенного ОСАГО: стоимость, для чего оно нужно, плюсы и минусы подобного варианта страховки.

Что такое ДОСАГО

ДОСАГО это традиционный полис обязательного автострахования с расширенными возможностями. В данной аббревиатуре буква «Д» обозначает «добровольная». В отличие от традиционного полиса, приобретение доп ОСАГО полностью добровольно, по желанию автовладельца. Ещё одно отличие заключается в отсутствии установленной государством цены добровольного страхования автогражданской ответственности. Поэтому такой полис у разных фирм-страховщиков имеет значительные различия в стоимости.

Цена расширенной страховки ОСАГО всегда выше, чем у обычного полиса. Связано это с отсутствием порога максимальных выплат. Обычный полис позволяет возместить за счёт страховой компании только 400 тыс. руб. материального ущерба, нанесённого виновником ДТП. В случаях компенсации физического вреда пострадавшим лицам, эта сумма несколько выше – 500 тыс. рублей.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
Учитывая расценки на современные автомобили, а также дороговизну лечения, этих сумм может не хватить для полного покрытия причинённого вреда. Тогда виновнику аварии придётся оплачивать разницу из собственных средств. Расширенный полис ОСАГО позволяет избежать этого, поскольку верхний лимит здесь устанавливается индивидуально, по желанию каждого клиента может доходить до 30 миллионов.

Принцип работы полиса ДОСАГО

По своей сути, расширенный полис и обычный предназначаются для одной цели – компенсации нанесённого застрахованным водителем ущерба сторонним лицам. В этом заключается разница расширенной страховки ОСАГО от КАСКО, которая покрывает вред, причинённый имуществу самого водителя. Тем не менее, и дополнительное, и традиционное обязательное автострахование, не являются равнозначными, и не могут заменять друг друга. То есть, водитель, имеющий на руках ДОСАГО, всё равно, обязан оформлять традиционную страховку.

Принцип её действия тот же, что и обязательной страховки. При совершении водителем ДТП по его вине, определяется размер нанесённого вреда. Если он не превышает 400 тысяч, то покрывается ОСАГО. Когда величина причинённого ущерба превышает эту сумму, то в действие вступает ДОСАГО.

При этом 400 тыс. покрывается стандартной автостраховкой, а превышение – уже дополнительным страхованием. Важный нюанс: если истёк срок действия обязательной страховки, то дополнительная также теряет силу.

Как рассчитывается стоимость полиса добровольного страхования

Цена ДОСАГО зависит от нескольких факторов:

  1. Величина страхового лимита. Чем выше порог выплат, тем, соответственно дороже обойдётся водителю страховой договор. Средняя стоимость ДопОСАГО при пороге в 300 тысяч составляет у разных компаний 1,3-1,8 тыс. рублей. При пороге в 30 миллионов, оформление договора обойдётся уже в 15-18 тысяч рублей.
  2. Характеристики страхуемого авто: мощность мотора, тип ТС, год выпуска.
  3. Регион, в котором зарегистрирован транспорт. Чем выше плотность движения в субъекте Федерации, тем больший повышающий коэффициент применяется при расчёте.
  4. Количество водителей, допущенных до управления автотранспортом. Чем больше их число, тем дороже обойдётся полис.
  5. Возраст и стаж вождения. Для опытных шофёров цена страховки будет ниже, нежели для новичков.
  6. Класс КБМ, отражающий личный стаж безаварийного вождения.
  7. Срок действия полиса. Он может составлять от 3-х до 12 месяцев.

Как оформить полис ДОСАГО

При заключении договора ДопОСАГО, владельцу авто нужно предъявить следующий пакет документации:

  • Личный паспорт.
  • Права водителя.
  • Техпаспорт автомобиля.
  • Действующий полис ОСАГО.

Кроме этого базового комплекта, отдельные фирмы-страховщики могут запросить дополнительные бумаги.

Преимущества и недостатки полиса ДОСАГО

К несомненным плюсам расширенного полиса относятся:

  1. Добровольность. Владелец ТС вправе сам решать, нужен ли ему дополнительный полис.
  2. Повышенный лимит компенсационных выплат.
  3. Возможность самому выбирать цену полиса, в зависимости от размера покрытия.

К недостаткам этого типа автостраховки можно отнести:

  • Нужно иметь при покупке стандартный полис обязательного страхования.
  • Отсутствие регулируемой государством цены.
  • Невозможность выплат после окончании срока действия ОСАГО.

Заключение

В целом, расширенное автострахование – неплохой вариант сэкономить деньги при совершении ДТП с крупным ущербом. Застрахованному водителю не придётся компенсировать убытки из собственных средств при превышении лимита выплат.